파이어족 뜻과 파이어족 자산 최소 조건(파이어족 열풍의 허상)

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파이어족 뜻

 

파이어(FIRE)는 '재무적으로 독립해 일찍 은퇴한다(Financial Independence Retire Early)'는 의미다.
- 한경 경제용어사전 발췌

 

파이어족은 재무적으로 독립해 일찍 은퇴한다는 의미의 'FIRE'와 무리를 뜻하는 '족'을 합쳐놓은 합성어입니다.

 

파이어족의 목표는 이른 은퇴입니다. 파이어족을 목표로 하는 사람들은 20대 때부터 소비를 극단적으로 줄여 저축과 투자에 자금을 투입하고 30~40대 조기 은퇴를 위한 자산을 쌓는 것에 집중합니다.

최대한 많은 자산을 축적하여 노동으로부터의 자유, 노동을 하지 않아도 생활을 이어갈 수 있는 시스템을 갖추어 조기 은퇴하는 것이 바로 파이어족의 목표입니다.

 

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파이어족 자산 최소 조건

 

 

파이어족의 목표는 부자가 되는 것이 아닙니다.

말 그대로 경제적 독립을 이루어 노동으로부터 조기 은퇴하는 것을 목표로 합니다.

부자들 처럼 돈을 펑펑 쓰며 사는 것이 아니라 절약하며 쓰더라도 노동 없이 안정적인 생활을 유지할 수 있는 시스템을 만들면 되는 것입니다.

 

그렇기 때문에 부자의 최소 조건이 무엇인가 하는 것에는 답을 할 수 없지만,

파이어족이 되기 위한 최소한의 조건은 구체적으로 답을 할 수 있습니다.

 

 

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파이어족 조건

 

1. 나의 한 달 필요 생활비 계산
2. 1년 생활비 계산 [한 달 생활비 × 12달]
3. 25년 생활비 계산 [1년 생활비 × 25년)
4. 25년 생활비만큼의 '현금 자산' 확보

 

파이어족 조건 예시
- 나의 한 달 생활비 200만 원 가정
- 1년 필요 생활비 = 2,400만원
- 25년 필요 생활비 = 6억 원

 

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4% 룰이 경제적 자유를 가져다준다

 

25년 치의 생활비가 현금으로 필요한 이유는 4%룰 때문입니다.

25년치의 생활비를 현금으로 마련하여 연간 4%씩의 수익만 낼 수 있다면 원금의 손실 없이 필요한 연간 생활비를 확보할 수 있습니다.

 

연간 4%의 수익은 어떻게 내야 할까요. 연간 4%의 수익을 낸다는 게 쉬운 일일까요.

투자하면 떠올리는 주식투자. 내 주위에는 돈을 잃지 않았다는 사람을 보지 못한 것 같은데 말입니다.

 

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4% 룰과 S&P500 연간 수익률의 의미

 

우리 주위에는 주식 투자로 돈을 번 사람이 없는 것 같은데...

정말 그럴까요. 미국 증시의 S&P500과 나스닥 종합지수를 한 번 보겠습니다.

 

출처 : JP모건

 

JP모건에서 발췌한 S&P 연간 수익률입니다. 주식에는 당연히 위아래의 출렁거림이 있고 변동이 급격한 위험한 투자라고 할 수 있습니다.

위 그림에서 까만 막대를 보시면 되는데 전체적인 그림을 봤을 때 거의 대부분의 기간 동안 상승한 모습을 볼 수 있습니다.

파이어족의 목표는 연 4%의 투자 수익률이라고 이야기하였습니다.

 

 

S&P500과 나스닥 종합지수의 10년 변동을 보여주는 차트입니다.

어떻습니까. 10년을 주기로 보았을 때 S&P500과 나스닥 종합지수는 약 3배 이상 상승하였습니다.

개별 종목이 아닌 지수에 투자하는 ETF 등의 상품에 투자했다고 가정했을 때 연 4%의 수익은 손쉽게 얻을 수 있었음을 알기 어렵지 않았습니다.

 

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파이어족 열풍과 허상

 

파이어족 열풍은 2008년 금융 위기 이후 미국에서 시작되었습니다. 파이어족 열풍은 베이비붐 세대인 부모 세대가 금융위기 이후 어려움을 겪고 있는 모습을 보고 자란 자녀 세대가 중심이었습니다. 

 

2020년부터 자산시장의 상승과 더불어 파이어족에 대한 열풍이 재 확산되었습니다.

특히 비트코인을 비롯한 가상자산으로 자산을 급격히 증식시킨 젊은 층을 중심이었습니다.

 

그렇지만 이들은 이전과 달랐습니다. 오랜 기간 절약을 통한 저축과 투자를 통한 점진적 성장의 과정이 빠져있었습니다. 코인과 주식으로 돈을 쉽게 벌었던 기억에 충분한 자금을 마련하지도 않은 채 높은 수익률을 통한 경제적 독립을 꿈꿨습니다.

그 결과는 많은 기사들이 증명하듯 처참했습니다.

 

 

 

다양한 현금 파이프라인 만들기

 

파이어족이 되기 위해서는 많은 준비가 필요합니다. 

우선 절약을 통한 삶을 유지해 나가며 필요한 생활비를 정확히 계산해야 합니다. 

그다음으로 필요한 생활비를 유지하기 위한 현금흐름을 확보해야 합니다.

 

예를 들어 내가 부동산을 통해 월 100만 원의 고정 수입을 확보하였다면 필요한 현금 자산은 6억에서 3억으로 급감될 것입니다. 여기에 블로그와 유튜브를 통해 월 50만 원의 추가 수입이 생기고 있다면 필요 자산은 1.5억으로 줄어들 것입니다. 중요한 것은 여러 가지 방법을 통해 현금 파이프라인을 확보하는 것입니다.

 

위의 S&P 500 연간 수익률을 보여주는 JP모건의 자료에서 보이듯 주식은 언제나 극심한 변동을 동반합니다. 다양한 현금 흐름을 창출하지 못한다면 언제나 주식시장에서 손해를 보는 개인투자자로 남을 수밖에 없는 것입니다.

 

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파이어족을 꿈꾸는 여러분은 파이어족이 되기 위한 충분한 준비가 되셨나요.

혹시 일순간의 투자 수익에 혹해 노동을 포기할 생각을 했던 것은 아닌지 한 번 살펴보는 시간이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다.